Mi a SEPA?

SEPA (Single Euro Payments Area) - Egységes Euró Fizetési Övezet

Az Egységes Euró Fizetési Övezetben a gazdasági élet szereplői tartózkodási helytől függetlenül, országhatáron kívül vagy belül, azonos feltételekkel (díjak, teljesítési idők, jogi keretek tekintetében), ugyanolyan egyszerűen és olcsón tudják fizetési műveleteiket végrehajtani, ahogy ezt jelenleg saját országukban is teszik. A SEPA célkitűzéseihez az Európai Unió 27 tagállama valamint Izland, Liechtenstein, Monaco, Norvégia és Svájc is csatlakoztak. A 32 tagállam 490 millió lakosa és gazdasága évente mintegy 71,5 milliárd elektronikus tranzakciót bonyolít le egymás között.

Az eurózónán belüli euró pénzforgalom "belföldivé" válik, abban az értelemben, hogy megszűnik minden különbségtétel az eurózóna tagállamokon belüli és azok közötti (határon átmenő) euró fizetési műveletek között. Az eurózónán kívüli országok továbbra is nemzeti valutájukban bonyolítják le a belföldi fizetések túlnyomó többségét, a belföldi euró fizetéseket hagyományosan a külföldre irányuló fizetésekkel azonosan kezelik.

SEPA szolgáltatások alatt olyan fizetési módokat, eljárásokat és szabványokat értünk, melyek  az euró övezeten belül egységesek, és amelyek folyamatosan felváltják a sajátos nemzeti fizetési módokat és szabványokat.

A fő SEPA fizetési módok és eszközök:

• SEPA Credit Transfer (SEPA átutalás)
• SEPA Direct Debit (SEPA beszedési megbízás)
• SEPA Cards (SEPA kártyás fizetések)

 A SEPA megvalósításának látványos mozzanata volt a SEPA átutalás bevezetése 2008. januárjában. A SEPA Direct Debit indítása 2009. november 1-én történt meg. 2008. január 1-jén hatályba lépett a SEPA kártyaműveletekre vonatkozó keretszabály (SEPA Cards Framework). A készpénz nélküli instrumentumok mellett  egységes eljárás szabályok vonatkoznak az euró készpénz kezelésére (SEPA Cash Framework - SECA). A SEPA nem terjed ki a papíralapú fizetési eszközökre, pl. a csekkre, mivel ezek előreláthatóan vissza fognak szorulni, illetve el fognak tűnni a következő években.

A SEPA indulásakor kitűzött cél volt, hogy 2010 végéig a fizetések kritikus tömege SEPA fizetési módokon keresztül valósuljon meg, azonban a feladat összetettsége, az egyes tagországokban folyó előkészületi munkák összehangolása miatt az átállási határidő módosul (jelenleg az Európai Bizottság készíti elő a SEPA átutalás véghatáridejét kitűző jogszabályt).

A SEPA projekt megvalósításában feladatot vállaló szervezetek:

Az Európai Bizottság, valamint az Európai Parlament és Tanács feladata az EU szintjén egységes pénzforgalmi jogi keretek kialakítása.

• A Pénzforgalmi Szolgáltatási Irányelvet (2007/64/EK) a tagországok belső jogrendszerükbe 2009-2010-ben beépítették. 
   
• A 924/2009/EK rendelet az egységes euró pénzforgalmi rendszer kialakításának legfontosabb ösztönzője, hiszen az ügyfelek számára eltörölte a belföldi és külföldi euróműveletek közötti díjkülönbséget, ami a pénzforgalmi szolgáltatókat anyagilag ösztönzi arra, hogy egységes európai infrastruktúrát hozzanak létre.
   
• A SEPA végdátum meghatározásának és a kapcsolódó szabályozás megalkotásának kérdése még nem oldódott meg. Az Európai Bizottság 2010 nyarán elkészítette a szabályozás vázlatos koncepcióját. A végdátum szabályozással a pénzforgalmi szolgáltatók is egyetértenek, a szabályozás konkrét részletei egyelőre vita tárgyát képzik.

Az Európai Központi Bank a bankközösség felé elvárásokat fogalmaz meg. Az EKB időszakos jelentései segítenek a résztvevőknek SEPA átállás helyzetének értékelésében, valamint meghatározzák azokat a kulcskérdéseket, amire a bankoknak és a szabályozóknak összpontosítaniuk kell.

Az európai nagybankok, az Európai Bankföderáció valamint a takarékbankok, illetve a szövetkezeti hitelintézetek szövetségei által a SEPA-projekt megvalósítására és irányítására létrehozott szervezet az Európai Fizetési Tanács (European Payments Council), amely kialakította az európai szintű banki együttműködés szervezeti kereteit. Az EPC a fizetési módokat részletesen szabályozó szervezet, valamint a fizetési módok gazdája. Ez utóbbi szerepkörben az EPC hagyja jóvá a pénzforgalmi szolgáltatók SEPA csatlakozását, és dönt a szolgáltatók közötti vitás kérdésekben.

A SEPA megvalósításában kulcsszerep jut a vállalati szektornak és szövetségeseiknek, amelyek áttérnek a régi fizetési módok, eljárások helyébe lépő új fizetési módok és eljárások használatára. A vállalatoknak nincsenek kifejezetten SEPA szervezetei.

Az átállási feladatok nyomonkövetésére és támogatására 2010. elején megalakult a SEPA Council (SEPA Tanács), amelyben a bevezetésben érintett szállítói és felhasználói szervezetek képviselői foglalnak helyet. Társelnökei az Európai Központi Bank és az Európai Bizottság Belső Piacok és Szolgáltatások Főigazgatósága képviselői.

EPC List of SEPA Countries, SEPA országok listája
Single Euro Payments Area, Seventh Progress Report October 2010
Az egységes eurofizetési térség (SEPA) megvalósítása: ütemterv a 2009-2012 közötti időszakra
(Az Európai Bizottság Közleménye) 
Eurosystem's SEPA Expectations
Council Conclusions on SEPA
Az egységes euro-pénzforgalmi övezet (SEPA)